社保自己交和公司交的区别，大白话一次讲透！别再交冤枉钱了！

一、自己交社保（灵活就业社保）：自由度高，但“单打独斗”压力大

自己交社保，通常指的是以灵活就业人员身份参加社保。这种方式比较适合没有固定工作单位的朋友，比如自由职业者、个体工商户等。

1. 养老保险：个人“操办”，多缴多得
   • 缴费比例与基数：灵活就业人员参加养老保险，一般是按照当地上年度在岗职工平均工资的20% 比例缴纳。缴费基数通常设有上下限，一般在当地职工平均工资的40%（或60%）至300% 之间，具体档次由当地社保部门规定，你可以根据自己的经济能力自主选择。
   • 账户构成：与职工社保不同，灵活就业人员缴纳的这20%养老保险费中，有8% 会进入到你的个人账户，用于未来计算养老金；剩下的12% 则进入统筹账户，由国家统一调配，用于支付当前退休人员的基础养老金等。
   • 核心特点：“多存多取”的典型代表。你选择的缴费基数越高、缴费年限越长，退休后能领取的养老金就越多。这完全取决于你自己的投入。
2. 医疗保险：待遇有差异，个人账户“看运气”
   • 缴费与待遇：灵活就业人员医保的缴费比例和待遇，各地政策差异较大。有些地方，灵活就业医保和职工医保待遇基本一致，但有些地方可能在报销比例、最高支付限额等方面略低。
   • 个人账户“福利”：这是和职工医保一个比较大的区别。很多地区的灵活就业医保，缴费后不会有资金划入个人账户（即社保卡里没钱，不能直接刷卡买药或支付门诊费用），只能享受住院以及部分门诊大病的报销待遇。当然，也有少数地区会按一定比例划入。
3. 生育保险、失业保险、工伤保险：多数情况下“缺席”
   • 生育保险：灵活就业人员通常不缴纳生育保险。即使在少数允许缴纳的地区，其保障水平也远低于职工社保的生育保险，可能仅能报销部分生育医疗费用，而没有职工社保那样的生育津贴。
   • 失业保险与工伤保险：这两项保险，灵活就业人员无法参加。因此，也就无法享受失业金、工伤赔偿等待遇。

总结一下自己交社保的“画像”：

• 优点：缴费基数和档次可自选，比较灵活；能满足基本的养老和医疗需求。
• 缺点：所有费用需个人承担，经济压力相对较大；医疗待遇可能不完整（尤其是个人账户）；无法享受生育、失业、工伤这三项保险的福利。

二、公司交社保（职工社保）：“团队作战”，福利更全面

公司交社保，即我们常说的职工社保，是由用人单位和职工共同缴纳的。这是国家法律规定的强制性义务，只要你在正规单位上班，单位就必须为你缴纳。

1. 养老保险：单位个人“共同承担”，个人账户有保障
   • 缴费比例：职工养老保险是由单位缴纳一部分，个人缴纳一部分。通常个人缴纳比例为8%，单位缴纳比例为16%左右（具体比例各省可能略有调整）。
   • 账户构成：个人缴纳的8% 全部计入个人账户。单位缴纳的部分则全部进入统筹账户。
   • 核心特点：个人负担轻，单位承担了大头。养老金的计算方式与灵活就业人员类似，也是多缴多得，长缴多得。
2. 医疗保险：个人账户每月“进账”，待遇更完善
   • 缴费比例：同样是单位和个人共同缴纳。个人缴纳比例一般为2%，单位缴纳比例通常在6%-10% 左右（各地不同）。
   • 个人账户“福利”：职工医保有个人账户。个人缴纳的2%以及单位缴纳的一小部分（具体比例由各地规定）会按月划入你的医保个人账户。这笔钱可以用于在定点药店买药、支付门诊费用或住院自付部分等，非常实用。
   • 医疗待遇：通常情况下，职工医保的住院报销比例、最高支付限额等，会略高于灵活就业医保（如果当地灵活就业医保待遇有差异的话）。
3. 生育保险：“宝妈”福利，产假也能领“工资”
   • 缴费：生育保险费用由单位全额缴纳，个人无需掏钱。
   • 待遇：这可是职工社保的一大亮点！不仅可以报销生育医疗费用（包括产检、分娩等），更重要的是还能领取生育津贴。
   • 生育津贴计算：一般是用单位上年度职工月平均工资除以30天，再乘以规定的产假天数。这笔津贴相当于宝妈们在产假期间的“工资”，数额往往还不低呢！
4. 失业保险：失业期间有“缓冲”
   • 缴费：单位和个人共同缴纳，个人缴纳比例通常为0.5%，单位缴纳比例为0.5%-1%。
   • 待遇：如果非因本人意愿中断就业，且缴纳失业保险满一定年限，就可以申请领取失业保险金，在失业期间获得一定的生活保障。
5. 工伤保险：工作无忧，意外有保障
   • 缴费：工伤保险费用由单位全额缴纳，个人不缴费。
   • 待遇：如果在工作中不幸发生工伤或患职业病，符合条件就能享受工伤医疗待遇、伤残津贴、一次性伤残补助金等一系列保障，大大减轻了个人和家庭的经济负担。

总结一下公司交社保的“画像”：

• 优点：个人缴费比例低，经济压力小；“五险”齐全，保障更全面（养老、医疗、生育、失业、工伤）；医保个人账户有返还，生育保险待遇优厚。
• 缺点：缴费基数和比例由单位统一办理，个人灵活性相对较低（但基数也不能低于最低标准）。

三、关键区别大对比，哪种更适合你？

一句话概括：

• 公司交社保：有单位“撑腰”，个人出钱少，保障项目全，性价比更高，是首选！
• 自己交社保：适合没工作或自由职业者，虽然灵活，但费用自担，保障相对单一，是无奈但必要的选择（养老和医疗是基础）。

四、给你的贴心小建议

1. 能让公司交，就千万别自己交：职工社保的福利远非灵活就业社保可比，单位缴纳的部分是“额外”的福利，一定要争取。
2. 没工作？灵活就业社保也要交：尤其是养老保险和医疗保险，关乎晚年生活质量和日常医疗保障，千万不能断。养老保险累计缴费满15年，退休后才能领养老金；医疗保险则尽量不要中断，以免影响报销待遇和缴费年限累计。
3. 了解当地政策：社保政策各地有差异，无论是灵活就业还是职工社保，具体的缴费比例、基数档次、待遇标准等，最好咨询当地社保局或通过官方渠道查询，确保信息准确。